Política de Prevenção de Branqueamento de Capitais, Combate ao Financiamento do Terrorismo e Conhecimento do Cliente (KYC)

Operador: Reloader (operado por [NEEDS: nome da entidade jurídica registada, por exemplo, "____ Ltd"]) ("Reloader", "o Operador", "nós", "nos"). Sede social: [NEEDS: morada registada]. Licença: Licença de Jogo de Anjouan n.º [NEEDS: número da licença], emitida ao abrigo do Computer Gaming Licensing Act / Gaming (Betting) Act 2005 e supervisionada pela Anjouan Offshore Financial Authority (AOFA), em conjunto com a Anjouan Licensing Services Inc. (ALSI). Data de entrada em vigor: [NEEDS: mediante aprovação]. Versão: 1.0. Importante: Este documento é um modelo de trabalho preparado para refletir as obrigações de PBC/CFT (Prevenção de Branqueamento de Capitais / Combate ao Financiamento do Terrorismo) aplicáveis aos operadores licenciados em Anjouan (União das Comores). Deve ser revisto, concluído e aprovado por assessoria jurídica/de conformidade qualificada, e adotado pelo conselho de administração do Operador antes de ser invocado, publicado ou submetido ao regulador. Os campos entre parênteses [NEEDS] requerem confirmação específica por parte do Operador.

1. Objeto e Enquadramento Regulamentar 1.1 A presente Política estabelece o quadro, os controlos e os procedimentos através dos quais a Reloader identifica, avalia, mitiga e gere os riscos de branqueamento de capitais ("BC") e de financiamento do terrorismo ("FT") decorrentes das suas operações de jogo online, e assegura o cumprimento das suas obrigações enquanto operador licenciado em Anjouan. 1.2 A presente Política destina-se a dar cumprimento a: (a) o quadro de licenciamento de jogo de Anjouan e as condições da licença do Operador conforme administradas pela AOFA e pela ALSI; (b) a Lei de Prevenção do Branqueamento de Capitais n.º 008 de 2005 da União das Comores e quaisquer regulamentos, diretivas ou orientações emitidos ao seu abrigo; (c) as medidas de sanções aplicáveis das Nações Unidas e outras medidas de sanções internacionais; e (d) as normas internacionais emitidas pelo Grupo de Ação Financeira ("GAFI"), incluindo a abordagem baseada no risco e as Recomendações do GAFI sobre ativos virtuais. 1.3 Sempre que o Operador também sirva, faça marketing junto de, ou aceite clientes com ligação a outras jurisdições, observará adicionalmente o mais elevado dos padrões de BC/FT aplicáveis.
2. Âmbito 2.1 A presente Política aplica-se a todas as operações da Reloader, incluindo reloader.gg, play.reloader.gg, e todos os subdomínios de Aliança *.reloader.gg, e a todos os administradores, diretores, colaboradores, contratados e Parceiros de Aliança na medida em que as suas atividades envolvam a admissão de clientes, pagamentos ou monitorização. 2.2 Abrange todos os produtos e canais através dos quais o valor entra, circula dentro ou sai da plataforma, incluindo depósitos, apostas, a economia de crédito Loads (Ł), bónus e recompensas, levantamentos, e quaisquer funcionalidades de transferência de valor entre pares ou sociais.
3. Definições Branqueamento de capitais: o processo de ocultação da origem de bens provenientes de atividade criminosa, ou a conversão ou transferência de tais bens de forma a dissimular a sua origem ilícita. Financiamento do terrorismo: o fornecimento ou a recolha de fundos destinados a serem utilizados para a prática de atos terroristas. Cliente / jogador: qualquer pessoa singular que se registe, deposite, aposte ou levante fundos na plataforma. Beneficiário efetivo: a pessoa singular que, em última instância, detém ou controla um cliente ou por conta de quem uma transação é realizada. CDD: Diligência Devida do Cliente (Customer Due Diligence). EDD: Diligência Devida Reforçada (Enhanced Due Diligence). PEP: Pessoa Politicamente Exposta, sendo um indivíduo a quem foi confiada uma função pública proeminente, bem como os seus familiares e associados próximos. MLRO: o Responsável pelo Reporte de Branqueamento de Capitais / Responsável de Conformidade BC/FT nomeado nos termos da secção 4. STR: Relatório de Transação Suspeita (Suspicious Transaction Report). Ativo virtual: uma representação digital de valor que pode ser negociada ou transferida e utilizada para pagamento, incluindo as criptomoedas aceites pelo Operador.
4. Governo Societário e o Responsável de Conformidade BC/FT (MLRO) 4.1 O conselho de administração do Operador detém a responsabilidade última pela conformidade em matéria de BC/FT e pela aprovação da presente Política e da respetiva avaliação de risco. 4.2 O Operador nomeia um Responsável de Conformidade BC/FT (MLRO) qualificado: [NECESSÁRIO: nome e cargo]. O MLRO é uma pessoa idónea e adequada, de senioridade e independência suficientes, com autoridade e recursos para desempenhar a função, sendo o principal ponto de contacto com a AOFA/ALSI e qualquer autoridade competente. 4.3 As responsabilidades do MLRO incluem: manter a presente Política e a avaliação de risco; supervisionar a CDD/EDD; gerir o rastreio de sanções e de PEP; operar a monitorização de transações; receber relatórios internos de suspeita e decidir sobre o reporte externo; manter registos; ministrar formação aos colaboradores; e reportar ao conselho de administração pelo menos [NECESSÁRIO: trimestralmente] e, sem demora, sobre questões materiais. 4.4 É nomeado um suplente [NECESSÁRIO: nome] para atuar na ausência do MLRO.
5. Abordagem Baseada no Risco e Avaliação de Risco à Escala da Empresa 5.1 O Operador aplica uma abordagem baseada no risco, atribuindo controlos proporcionais ao risco de BC/FT avaliado. 5.2 O Operador mantém uma avaliação de risco documentada, à escala da empresa, que identifica e avalia os riscos de BC/FT nos seguintes domínios: (a) risco de cliente (por exemplo, anonimato, estatuto de PEP, notícias adversas); (b) risco geográfico (clientes provenientes de ou ligados a jurisdições de alto risco ou sancionadas); (c) risco de produto/serviço (depósito-levantamento rápido, canais de cripto, valor baseado em skins, convertibilidade de recompensas); (d) risco de canal/distribuição (admissão não presencial, à distância); e (e) risco de pagamento (ativos virtuais, prestadores de pagamento terceiros). 5.3 A avaliação de risco é revista pelo menos anualmente e sempre que ocorra qualquer alteração material aos produtos, à base de clientes, à tecnologia, aos métodos de pagamento ou à legislação aplicável. A cada cliente é atribuída uma classificação de risco (padrão / elevado) que determina o nível de diligência devida e de monitorização aplicado.
6. Diligência Devida do Cliente (CDD) / KYC 6.1 Admissão. O Operador aplica a CDD antes ou durante o estabelecimento da relação com o cliente, e sempre antes de processar um primeiro levantamento. Nenhum cliente pode levantar fundos até que a verificação de identidade tenha sido concluída de forma satisfatória. 6.2 Dados de identificação padrão. O Operador recolhe e verifica, no mínimo: nome legal completo; data de nascimento (confirmando que o cliente tem, pelo menos, 18 anos ou a idade da maioridade na sua jurisdição, consoante a que for mais elevada); morada de residência; nacionalidade; e dados de contacto/e-mail. A identidade é verificada através de fontes fiáveis e independentes. 6.3 Verificação documental. O Operador obtém um documento de identidade fotográfico válido emitido por uma entidade governamental (passaporte, cartão de identidade nacional ou carta de condução) e, sempre que o risco o exija, comprovativo de morada datado dos últimos três meses (fatura de serviço público, extrato bancário/financeiro, ou correspondência governamental). O Operador pode aplicar verificação eletrónica de identidade e controlos de vivacidade/biométricos para confirmar que o cliente é genuíno e está presente. 6.4 Fatores desencadeadores de verificação. Para além do requisito prévio ao levantamento, a verificação (ou reverificação) é desencadeada, entre outros fatores, por: depósitos ou levantamentos cumulativos que atinjam [NECESSÁRIO: limiar, por exemplo, EUR/USD 2.000, único ou acumulado]; o cliente ser identificado como PEP ou correspondência com sanções; atividade suspeita; informação inconsistente ou suspeita; ou reativação de uma conta inativa. 6.5 Beneficiário efetivo. Sempre que exista qualquer indício de que um cliente atua por conta de outra pessoa, o Operador identifica e adota medidas razoáveis para verificar o beneficiário efetivo, e compreende a finalidade e a natureza pretendida da relação. 6.6 Conta única. Cada cliente pode deter apenas uma conta. O Operador aplica controlos antifraude e de deteção de contas duplicadas (incluindo deteção de dispositivo, IP e e-mail descartável) para detetar identidades múltiplas ou sintéticas. 6.7 Incumprimento na conclusão da CDD. Quando a CDD não puder ser concluída, o Operador não abrirá a conta, não processará a transação, suspenderá a atividade da conta e ponderará se as circunstâncias dão origem a uma suspeita reportável.
7. Diligência Devida Reforçada (EDD) 7.1 A EDD aplica-se a qualquer cliente ou transação avaliados como de risco mais elevado, incluindo: PEP e seus familiares/associados próximos; clientes com ligação a jurisdições de alto risco ou sancionadas; clientes que apresentem padrões invulgares ou atividade de elevado valor; e qualquer relação em que a CDD padrão suscite preocupação. 7.2 As medidas de EDD incluem: obtenção de informação adicional de identidade e histórico; determinação da origem dos fundos e, quando apropriado, da origem do património; obtenção de aprovação da direção sénior (MLRO ou conselho de administração) para estabelecer ou manter a relação; e aplicação de monitorização contínua reforçada com revisão mais frequente. 7.3 O Operador rastreia todos os clientes relativamente a dados de PEP e notícias adversas na admissão e de forma contínua, e trata uma relação com PEP como de risco elevado enquanto o risco persistir.
8. Rastreio de Sanções 8.1 O Operador rastreia todos os clientes (e, quando relevante, contrapartes e endereços de carteira) relativamente às listas de sanções aplicáveis, incluindo as listas consolidadas do Conselho de Segurança das Nações Unidas e quaisquer outras listas aplicáveis ao Operador, na admissão e de forma contínua à medida que as listas são atualizadas. 8.2 O Operador não estabelecerá nem manterá uma relação com, nem processará qualquer transação em nome de, qualquer pessoa sujeita a sanções financeiras aplicáveis, congelará os ativos relevantes conforme exigido, e reportará as correspondências ao MLRO e às autoridades competentes conforme exigido por lei. 8.3 A plataforma não está disponível para pessoas localizadas em, ou que acedam a partir de, jurisdições restritas [NECESSÁRIO: lista]. Os controlos de geolocalização e de IP apoiam a aplicação destas restrições.
9. Origem dos Fundos e Origem do Património 9.1 O Operador obtém e, sempre que o risco o exija, verifica a origem dos fundos utilizados para depósitos, e, para clientes de risco mais elevado, a origem do património. Os pedidos podem incluir extratos bancários/de pagamento, comprovativo de titularidade de ativos cripto, documentação salarial ou empresarial, ou outras provas credíveis. 9.2 Caso não seja fornecida uma explicação satisfatória sobre a origem dos fundos/património, o Operador pode recusar a transação, suspender a conta e ponderar a apresentação de um STR.
10. Controlos Específicos de Pagamentos, Cripto e Skins 10.1 Métodos aceites. O Operador aceita valor através dos métodos de pagamento que publica periodicamente, os quais incluem atualmente depósitos em criptomoeda (por exemplo, USDT e outros ativos suportados) através de [NECESSÁRIO: prestador de pagamento designado] e itens do jogo CS2 através de [NECESSÁRIO: prestador de skins designado], creditados ao valor avaliado após qualquer retenção de proteção comercial aplicável. 10.2 Controlos de ativos virtuais. Para depósitos e levantamentos em cripto, o Operador aplica análise de blockchain/rastreio de carteiras para detetar exposição a endereços sancionados, mercados da darknet, misturadores/tumblers e outras fontes de alto risco; recusa ou congela transações com exposição a risco inaceitável; e observa a "regra de viagem" (travel rule) e as obrigações relacionadas com VASP aplicáveis, quando pertinente. Os depósitos e levantamentos são, na medida do praticável, restringidos a carteiras sob controlo do cliente, sendo proibidos os pagamentos de terceiros. 10.3 Sem financiamento por terceiros. Os clientes só podem financiar e levantar utilizando instrumentos e carteiras em seu próprio nome/sob o seu controlo. O Operador recusa depósitos ou levantamentos de terceiros identificados. 10.4 Skins/itens. Os itens do jogo aceites como depósitos são avaliados quanto ao valor e à proveniência; itens ligados a fraude, retenções comerciais, ou origem suspeita são rejeitados. 10.5 Sem estornos / abuso de reversibilidade. O Operador monitoriza o abuso de reversão de pagamentos e trata a atividade de reversão coordenada como um potencial indicador de BC.
11. A Economia Loads (Ł) e Controlos de Levantamento 11.1 Os fundos do saldo de recompensas (bónus, promoções, campanhas, recompensas de nível) não são diretamente levantáveis e apenas se tornam levantáveis após o cumprimento dos requisitos de aposta aplicáveis e a conversão em saldo de dinheiro real. Apenas o saldo de dinheiro real (proveniente de depósitos) é levantável. Esta estrutura limita a exposição da plataforma a ser utilizada exclusivamente como canal de transferência de valor. 11.2 O Operador monitoriza padrões de "jogo mínimo" ou "passagem" — depósitos seguidos de pouco ou nenhum jogo genuíno e levantamento imediato — que são tratados como indicadores de alerta de BC e podem desencadear EDD, retenções e a ponderação de um STR. 11.3 Os levantamentos estão sujeitos a controlos de KYC/BC e, quando justificado, a revisão manual; o Operador pode recusar, atrasar ou reverter um levantamento sempre que razoavelmente suspeite de fraude, erro, abuso ou incumprimento.
12. Monitorização Contínua e Monitorização de Transações 12.1 O Operador realiza monitorização contínua da relação comercial e escrutina as transações para assegurar que são consistentes com o seu conhecimento do cliente, o respetivo perfil de risco e a origem dos fundos. 12.2 A monitorização automatizada e manual deteta padrões invulgares ou suspeitos, incluindo, mas não se limitando a: depósito e levantamento rápidos com jogo mínimo; fracionamento de depósitos/levantamentos abaixo de limiares; atividade de alta velocidade ou de elevado valor inconsistente com o perfil; utilização de múltiplas contas ou jogo coordenado; transações que envolvam jurisdições de alto risco ou carteiras assinaladas; e alterações súbitas de comportamento. 12.3 Os alertas são revistos e resolvidos pela equipa de conformidade; a classificação de risco do cliente e a CDD são atualizadas conforme apropriado.
13. Identificação e Reporte de Atividade Suspeita 13.1 Qualquer colaborador, contratado ou Parceiro de Aliança que saiba ou suspeite, ou tenha motivos razoáveis para saber ou suspeitar, que um cliente ou uma transação está relacionado com BC/FT deve reportá-lo ao MLRO prontamente e sem alertar o cliente. 13.2 O MLRO avalia os relatórios internos e, sempre que a suspeita seja fundamentada, apresenta um Relatório de Transação Suspeita (STR) à autoridade competente / Unidade de Informação Financeira da União das Comores e/ou à AOFA, conforme exigido pela Lei de Prevenção do Branqueamento de Capitais n.º 008 de 2005 e pelas diretrizes aplicáveis, dentro de qualquer prazo prescrito, e coopera com pedidos de acompanhamento. 13.3 O Operador pode congelar ou restringir uma conta e atrasar uma transação enquanto aguarda avaliação, sempre que possam surgir obrigações de reporte.
14. Divulgação Indevida (Tipping-Off) e Confidencialidade 14.1 Nenhuma pessoa pode divulgar a um cliente ou a qualquer terceiro que foi suscitada uma suspeita, que um STR foi ou pode vir a ser apresentado, ou que uma investigação está em curso, sempre que tal divulgação seja suscetível de prejudicar uma investigação ("tipping-off"). A violação é considerada uma questão grave e pode constituir infração. 14.2 A informação relativa a BC/FT é tratada de forma confidencial e apenas partilhada com quem dela necessite para efeitos de conformidade ou conforme exigido por lei.
15. Manutenção de Registos 15.1 O Operador conserva os registos de CDD/EDD, os registos de conta e de transação, os resultados de rastreio, os relatórios internos de suspeita, os STR, as decisões do MLRO e os registos de formação. 15.2 Os registos são conservados durante, pelo menos, [NECESSÁRIO: período de retenção — habitualmente 5 anos, a confirmar face aos requisitos de Anjouan/Comores] após o termo da relação com o cliente ou a conclusão da transação, ou por período mais longo quando exigido por lei ou solicitado por uma autoridade competente, e são disponibilizados à AOFA/ALSI e a outras autoridades mediante solicitação.
16. Formação e Sensibilização do Pessoal 16.1 Todo o pessoal relevante recebe formação em BC/FT na admissão e, posteriormente, pelo menos anualmente, abrangendo os riscos de BC/FT, a presente Política, os indicadores de alerta, a CDD/EDD, as sanções, a via de reporte interno ao MLRO e o tipping-off. 16.2 A formação é registada e a sua eficácia é avaliada periodicamente. É disponibilizada formação adicional específica sempre que os riscos, sistemas ou obrigações sofram alterações.
17. Prestadores Terceiros, Parceiros de Aliança e Subcontratação 17.1 Sempre que o Operador dependa de terceiros (processadores de pagamento, prestadores de serviços de KYC/verificação, fornecedores de jogos ou de plataforma), assegura-se de que estes cumprem os padrões apropriados e, quando exigido pelo quadro de Anjouan, detêm uma licença B2B ou um Certificado de Reconhecimento B2B válido. O Operador permanece responsável pela conformidade e mantém acesso aos dados subjacentes de CDD. 17.2 Os Parceiros de Aliança são parceiros de marketing/comunidade independentes e não são operadores; não detêm fundos de clientes nem realizam CDD. O Operador permanece responsável pela admissão, monitorização e reporte relativamente a todos os clientes, incluindo os introduzidos através de canais de Aliança, e exige que os Parceiros de Aliança reportem quaisquer preocupações de BC/FT ao MLRO.
18. Interface de Jogo Responsável 18.1 A monitorização de BC/FT funciona em conjunto com os controlos de jogo responsável. Os indicadores de dano ou de fundos que excedam os meios aparentes de um cliente podem ser relevantes para ambos os quadros; as funções de conformidade e de jogo responsável partilham informação conforme apropriado.
19. Revisão Independente, Auditoria e Garantia 19.1 A adequação e a eficácia da presente Política e do programa de BC/FT estão sujeitas a revisão/auditoria independente pelo menos [NECESSÁRIO: anualmente], sendo as conclusões reportadas ao conselho de administração e as medidas de correção acompanhadas até à sua conclusão. 19.2 O Operador coopera plenamente com as revisões de supervisão, os pedidos de informação e as inspeções da AOFA/ALSI, e implementa as medidas corretivas exigidas.
20. Governo Societário, Revisão e Aprovação 20.1 A presente Política é revista pelo menos anualmente e sempre que ocorra uma alteração material ao negócio, aos riscos ou à legislação aplicável. 20.2 O incumprimento por parte do pessoal ou dos parceiros pode resultar em medidas disciplinares, cessação e encaminhamento às autoridades. O Operador reconhece que o incumprimento em matéria de BC/FT pode conduzir a ação regulamentar por parte da AOFA/ALSI, podendo ir até à suspensão ou revogação da licença. 20.3 Aprovado pelo conselho de administração da [NECESSÁRIO: nome da entidade] em [data]. Assinado: [NECESSÁRIO: nome, cargo]. MLRO: [NECESSÁRIO: nome]. Próxima revisão prevista para: [data].