Richtlinie zur Bekämpfung von Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung & Kundenidentifizierung (AML/CFT & KYC)

Betreiber: Reloader (betrieben durch [NEEDS: eingetragener Firmenname, z. B. „____ Ltd"]) („Reloader", „der Betreiber", „wir", „uns"). Eingetragener Sitz: [NEEDS: eingetragene Anschrift]. Lizenz: Anjouan Gaming Licence Nr. [NEEDS: Lizenznummer], erteilt gemäß dem Computer Gaming Licensing Act / Gaming (Betting) Act 2005 und beaufsichtigt durch die Anjouan Offshore Financial Authority (AOFA) gemeinsam mit Anjouan Licensing Services Inc. (ALSI). Datum des Inkrafttretens: [NEEDS: bei Genehmigung]. Version: 1.0.

Wichtiger Hinweis: Dieses Dokument ist eine Arbeitsvorlage, die erstellt wurde, um die AML/CFT-Verpflichtungen widerzuspiegeln, die für in Anjouan (Union der Komoren) lizenzierte Betreiber gelten. Es muss von qualifizierten Rechts-/Compliance-Beratern geprüft, vervollständigt und genehmigt sowie vom Vorstand des Betreibers verabschiedet werden, bevor es angewendet, veröffentlicht oder der Aufsichtsbehörde vorgelegt wird. Die in Klammern gesetzten [NEEDS]-Felder erfordern eine betreiberspezifische Bestätigung.

1. Zweck und regulatorischer Rahmen 1.1 Diese Richtlinie legt den Rahmen, die Kontrollen und die Verfahren fest, mit denen Reloader die Risiken der Geldwäsche ("ML") und der Terrorismusfinanzierung ("TF"), die sich aus seinem Online-Glücksspielbetrieb ergeben, identifiziert, bewertet, mindert und steuert, und stellt die Einhaltung seiner Pflichten als in Anjouan lizenzierter Betreiber sicher. 1.2 Diese Richtlinie dient der Umsetzung: (a) des Anjouan-Glücksspiellizenzierungsrahmens und der von AOFA und ALSI verwalteten Bedingungen der Lizenz des Betreibers; (b) des Money Laundering (Prevention) Act Nr. 008 von 2005 der Union der Komoren sowie etwaiger darauf gestützter Vorschriften, Richtlinien oder Leitlinien; (c) geltender Sanktionsmaßnahmen der Vereinten Nationen und anderer internationaler Sanktionen; und (d) internationaler Standards der Financial Action Task Force ("FATF"), einschließlich des risikobasierten Ansatzes und der FATF-Empfehlungen zu virtuellen Vermögenswerten. 1.3 Soweit der Betreiber auch Kunden mit Bezug zu anderen Rechtsordnungen bedient, bewirbt oder aufnimmt, beachtet er zusätzlich die jeweils strengeren geltenden AML/CFT-Standards.
2. Anwendungsbereich 2.1 Diese Richtlinie gilt für sämtliche Reloader-Betriebe, einschließlich reloader.gg, play.reloader.gg und aller *.reloader.gg Alliance-Subdomains, sowie für alle Geschäftsführer, leitenden Angestellten, Mitarbeiter, Auftragnehmer und Alliance-Partner, soweit deren Tätigkeiten die Kundenaufnahme, Zahlungen oder Überwachung betreffen. 2.2 Sie erfasst alle Produkte und Kanäle, über die Werte in die Plattform gelangen, sich innerhalb dieser bewegen oder aus ihr abfließen, einschließlich Einzahlungen, Wetteinsätze, die Loads (Ł)-Guthabenwirtschaft, Boni und Belohnungen, Auszahlungen sowie etwaige Peer-to-Peer- oder soziale Wertübertragungsfunktionen.
3. Begriffsbestimmungen Geldwäsche: der Prozess der Verschleierung der Herkunft von aus Straftaten stammendem Vermögen oder der Umwandlung bzw. Übertragung solchen Vermögens, um dessen illegale Herkunft zu verschleiern. Terrorismusfinanzierung: die Bereitstellung oder Sammlung von Geldern, die zur Durchführung terroristischer Handlungen verwendet werden sollen. Kunde/Spieler: jede natürliche Person, die sich auf der Plattform registriert, einzahlt, setzt oder abhebt. Wirtschaftlich Berechtigter: die natürliche Person, die letztlich Eigentümer eines Kunden ist oder diesen kontrolliert bzw. in deren Auftrag eine Transaktion durchgeführt wird. CDD: Customer Due Diligence (Kundensorgfaltspflichten). EDD: Enhanced Due Diligence (verstärkte Sorgfaltspflichten). PEP: eine politisch exponierte Person, d. h. eine Person, der eine herausgehobene öffentliche Funktion anvertraut ist, sowie deren Familienmitglieder und enge Geschäftspartner. MLRO: der gemäß Abschnitt 4 bestellte Geldwäschebeauftragte / AML-CFT-Compliance-Beauftragte. STR: Verdachtsmeldung (Suspicious Transaction Report). Virtueller Vermögenswert: eine digitale Darstellung von Wert, die gehandelt oder übertragen und als Zahlungsmittel verwendet werden kann, einschließlich der vom Betreiber akzeptierten Kryptowährungen.
4. Governance und der AML/CFT-Compliance-Beauftragte (MLRO) 4.1 Der Verwaltungsrat des Betreibers trägt die oberste Verantwortung für die Einhaltung der AML/CFT-Vorschriften und für die Genehmigung dieser Richtlinie und der zugehörigen Risikobewertung. 4.2 Der Betreiber bestellt einen qualifizierten AML/CFT-Compliance-Beauftragten (MLRO): [ERFORDERLICH: Name und Titel]. Der MLRO ist eine fachlich und persönlich geeignete Person mit ausreichender Seniorität und Unabhängigkeit, verfügt über die Befugnis und die Ressourcen zur Wahrnehmung seiner Aufgaben und ist die primäre Kontaktperson gegenüber AOFA/ALSI und jeder zuständigen Behörde. 4.3 Zu den Aufgaben des MLRO gehören: die Pflege dieser Richtlinie und der Risikobewertung; die Überwachung von CDD/EDD; die Verwaltung von Sanktions- und PEP-Screenings; der Betrieb der Transaktionsüberwachung; die Entgegennahme interner Verdachtsmeldungen und die Entscheidung über externe Meldungen; die Führung von Aufzeichnungen; die Durchführung von Mitarbeiterschulungen; sowie die Berichterstattung an den Verwaltungsrat mindestens [ERFORDERLICH: vierteljährlich] und unverzüglich bei wesentlichen Angelegenheiten. 4.4 Ein Stellvertreter [ERFORDERLICH: Name] wird bestellt, um in Abwesenheit des MLRO zu handeln.
5. Risikobasierter Ansatz und unternehmensweite Risikobewertung 5.1 Der Betreiber verfolgt einen risikobasierten Ansatz und richtet die Kontrollen proportional zum festgestellten ML/TF-Risiko aus. 5.2 Der Betreiber führt eine dokumentierte unternehmensweite Risikobewertung, die ML/TF-Risiken in folgenden Bereichen identifiziert und bewertet: (a) Kundenrisiko (z. B. Anonymität, PEP-Status, negative Medienberichterstattung); (b) geografisches Risiko (Kunden aus oder mit Bezug zu Hochrisiko- oder sanktionierten Rechtsordnungen); (c) Produkt-/Dienstleistungsrisiko (schnelle Einzahlung-zu-Auszahlung-Vorgänge, Krypto-Schienen, skin-basierte Werte, Umwandelbarkeit von Belohnungen); (d) Kanal-/Vertriebsrisiko (nicht persönlich anwesende, entfernte Kundenaufnahme); und (e) Zahlungsrisiko (virtuelle Vermögenswerte, Zahlungsdienstleister von Drittanbietern). 5.3 Die Risikobewertung wird mindestens jährlich sowie bei jeder wesentlichen Änderung der Produkte, des Kundenstamms, der Technologie, der Zahlungsmethoden oder des anwendbaren Rechts überprüft. Jedem Kunden wird eine Risikoeinstufung (Standard/Hoch) zugewiesen, die den Umfang der anzuwendenden Sorgfaltspflichten und Überwachung bestimmt.
6. Kundensorgfaltspflichten (CDD) / KYC 6.1 Kundenaufnahme. Der Betreiber wendet CDD vor oder während der Begründung der Kundenbeziehung an und stets vor der Bearbeitung einer ersten Auszahlung. Kein Kunde darf Gelder abheben, bevor die Identitätsprüfung zufriedenstellend abgeschlossen ist. 6.2 Standardidentifikationsdaten. Der Betreiber erhebt und überprüft mindestens: vollständigen rechtlichen Namen; Geburtsdatum (zur Bestätigung, dass der Kunde mindestens 18 Jahre alt ist oder das Volljährigkeitsalter in seiner Rechtsordnung erreicht hat, je nachdem, was höher ist); Wohnanschrift; Staatsangehörigkeit; sowie E-Mail-/Kontaktdaten. Die Identität wird anhand zuverlässiger, unabhängiger Quellen überprüft. 6.3 Dokumentenprüfung. Der Betreiber holt ein gültiges, von einer Regierung ausgestelltes Lichtbildausweisdokument (Reisepass, Personalausweis oder Führerschein) ein und, sofern das Risiko dies erfordert, einen innerhalb der letzten drei Monate datierten Adressnachweis (Nebenkostenrechnung, Bank-/Finanzauszug oder behördliche Korrespondenz). Der Betreiber kann elektronische Identitätsprüfungen sowie Lebendigkeits-/biometrische Prüfungen anwenden, um zu bestätigen, dass der Kunde echt und anwesend ist. 6.4 Auslöser für die Überprüfung. Zusätzlich zur Pflicht vor der ersten Auszahlung wird eine (erneute) Überprüfung unter anderem ausgelöst durch: kumulierte Einzahlungen oder Auszahlungen, die einen Schwellenwert von [ERFORDERLICH: Schwellenwert, z. B. EUR/USD 2.000 einzeln oder kumuliert] erreichen; die Feststellung, dass der Kunde ein PEP ist oder eine Sanktionsübereinstimmung vorliegt; verdächtige Aktivitäten; widersprüchliche oder verdächtige Angaben; oder die Reaktivierung eines ruhenden Kontos. 6.5 Wirtschaftlich Berechtigte. Bestehen Anhaltspunkte dafür, dass ein Kunde im Auftrag einer anderen Person handelt, identifiziert der Betreiber den wirtschaftlich Berechtigten, ergreift angemessene Maßnahmen zu dessen Überprüfung und verschafft sich Klarheit über Zweck und beabsichtigte Art der Geschäftsbeziehung. 6.6 Ein Konto. Jeder Kunde darf nur ein Konto führen. Der Betreiber wendet Betrugsbekämpfungs- und Duplikatkonto-Kontrollen an (einschließlich Geräte-, IP- und Erkennung von Wegwerf-E-Mail-Adressen), um mehrfache oder synthetische Identitäten aufzudecken. 6.7 Nichterfüllung der CDD. Kann die CDD nicht abgeschlossen werden, eröffnet der Betreiber das Konto nicht, bearbeitet die Transaktion nicht, setzt die Kontoaktivität aus und prüft, ob die Umstände einen meldepflichtigen Verdacht begründen.
7. Verstärkte Sorgfaltspflichten (EDD) 7.1 EDD gilt für jeden Kunden oder jede Transaktion, die als höheres Risiko eingestuft wird, einschließlich: PEPs und deren Familienmitglieder/enge Geschäftspartner; Kunden mit Bezug zu Hochrisiko- oder sanktionierten Rechtsordnungen; Kunden mit ungewöhnlichen Mustern oder hochwertigen Aktivitäten; und jede Geschäftsbeziehung, bei der die standardmäßige CDD Bedenken aufwirft. 7.2 EDD-Maßnahmen umfassen: die Einholung zusätzlicher Identitäts- und Hintergrundinformationen; die Feststellung der Mittelherkunft und, soweit angemessen, der Herkunft des Vermögens; die Einholung der Zustimmung der Geschäftsleitung (MLRO oder Verwaltungsrat) zur Aufnahme oder Fortsetzung der Geschäftsbeziehung; sowie die Anwendung einer verstärkten laufenden Überwachung mit häufigerer Überprüfung. 7.3 Der Betreiber überprüft alle Kunden bei der Aufnahme und laufend anhand von PEP- und Negativmedien-Daten und behandelt eine PEP-Beziehung solange als Hochrisiko, wie das Risiko fortbesteht.
8. Sanktions-Screening 8.1 Der Betreiber überprüft alle Kunden (sowie, soweit relevant, Gegenparteien und Wallet-Adressen) bei der Aufnahme und laufend bei Aktualisierung der Listen gegen geltende Sanktionslisten, einschließlich der konsolidierten Listen des Sicherheitsrats der Vereinten Nationen und jeder anderen für den Betreiber geltenden Liste. 8.2 Der Betreiber wird keine Geschäftsbeziehung mit einer Person, die geltenden Finanzsanktionen unterliegt, aufnehmen oder fortsetzen oder eine Transaktion für eine solche Person bearbeiten, wird betroffene Vermögenswerte wie gesetzlich vorgeschrieben einfrieren und Treffer wie gesetzlich vorgeschrieben dem MLRO und den zuständigen Behörden melden. 8.3 Die Plattform steht Personen, die sich in eingeschränkten Rechtsordnungen befinden oder von dort aus zugreifen [ERFORDERLICH: Liste], nicht zur Verfügung. Geolokalisierungs- und IP-Kontrollen unterstützen die Durchsetzung dieser Beschränkungen.
9. Mittelherkunft und Vermögensherkunft 9.1 Der Betreiber holt die Herkunft der für Einzahlungen verwendeten Mittel ein und überprüft diese, soweit das Risiko dies erfordert, sowie bei Kunden mit höherem Risiko die Vermögensherkunft. Anfragen können Bank-/Zahlungsauszüge, Eigentumsnachweise für Krypto-Vermögenswerte, Gehalts- oder Geschäftsunterlagen oder andere glaubwürdige Nachweise umfassen. 9.2 Wird keine zufriedenstellende Erklärung zur Mittel-/Vermögensherkunft vorgelegt, kann der Betreiber die Transaktion ablehnen, das Konto aussetzen und die Einreichung einer Verdachtsmeldung (STR) prüfen.
10. Zahlungen, Krypto- und Skins-spezifische Kontrollen 10.1 Akzeptierte Methoden. Der Betreiber akzeptiert Werte über die von Zeit zu Zeit veröffentlichten Zahlungsmethoden, die derzeit Kryptowährungseinzahlungen (z. B. USDT und andere unterstützte Vermögenswerte) über [ERFORDERLICH: benannter Zahlungsdienstleister] sowie CS2-Ingame-Gegenstände über [ERFORDERLICH: benannter Skins-Anbieter] umfassen, die nach etwaiger Handelsschutz-Sperrfrist zum bewerteten Wert gutgeschrieben werden. 10.2 Kontrollen für virtuelle Vermögenswerte. Bei Krypto-Ein- und -Auszahlungen wendet der Betreiber Blockchain-Analyse-/Wallet-Screening an, um die Aussetzung gegenüber sanktionierten Adressen, Darknet-Marktplätzen, Mixern/Tumblern und anderen Hochrisikoquellen zu erkennen; lehnt Transaktionen mit unannehmbarer Risikoexposition ab oder friert sie ein; und beachtet geltende „Travel Rule“- und VASP-bezogene Pflichten, soweit relevant. Ein- und Auszahlungen sind, soweit praktikabel, auf Wallets beschränkt, die sich in der Kontrolle des Kunden befinden, und Zahlungen Dritter sind untersagt. 10.3 Keine Drittfinanzierung. Kunden dürfen nur mit Instrumenten und Wallets, die auf ihren eigenen Namen lauten bzw. sich in ihrer Kontrolle befinden, einzahlen und abheben. Der Betreiber lehnt festgestellte Ein- oder Auszahlungen Dritter ab. 10.4 Skins/Gegenstände. Als Einzahlung akzeptierte Ingame-Gegenstände werden hinsichtlich Wert und Herkunft bewertet; Gegenstände, die mit Betrug, Handelssperren oder verdächtiger Herkunft in Verbindung stehen, werden abgelehnt. 10.5 Kein Chargeback / kein Missbrauch der Rückbuchbarkeit. Der Betreiber überwacht auf Missbrauch von Zahlungsrückbuchungen und behandelt koordinierte Rückbuchungsaktivitäten als möglichen Geldwäscheindikator.
11. Die Loads (Ł)-Wirtschaft und Auszahlungskontrollen 11.1 Belohnungsguthaben (Boni, Aktionen, Kampagnen, Levelbelohnungen) sind nicht direkt abhebbar und werden erst abhebbar, nachdem die geltenden Umsatzanforderungen erfüllt und in Echtgeldguthaben umgewandelt wurden. Nur Echtgeldguthaben (aus Einzahlungen stammend) ist abhebbar. Diese Struktur begrenzt die Anfälligkeit der Plattform dafür, ausschließlich als Kanal für Wertübertragungen missbraucht zu werden. 11.2 Der Betreiber überwacht auf „Minimal-Play“- oder „Durchlauf“-Muster – Einzahlungen, denen wenig oder kein echtes Spiel folgt und die zu einer umgehenden Auszahlung führen –, die als Geldwäsche-Warnsignale behandelt werden und EDD, Sperrungen und die Prüfung einer Verdachtsmeldung auslösen können. 11.3 Auszahlungen unterliegen KYC/AML-Prüfungen und, soweit gerechtfertigt, einer manuellen Überprüfung; der Betreiber kann eine Auszahlung ablehnen, verzögern oder zurückfordern, wenn er einen begründeten Verdacht auf Betrug, Fehler, Missbrauch oder Verstoß hat.
12. Laufende Überwachung und Transaktionsüberwachung 12.1 Der Betreiber führt eine laufende Überwachung der Geschäftsbeziehung durch und prüft Transaktionen daraufhin, ob sie mit seinen Kenntnissen über den Kunden, dessen Risikoprofil und dessen Mittelherkunft übereinstimmen. 12.2 Automatisierte und manuelle Überwachung erkennt ungewöhnliche oder verdächtige Muster, einschließlich unter anderem: schnelle Ein- und Auszahlungen mit minimalem Spiel; Stückelung von Ein-/Auszahlungen unterhalb von Schwellenwerten; Aktivitäten mit hoher Geschwindigkeit oder hohem Wert, die nicht mit dem Profil übereinstimmen; Nutzung mehrerer Konten oder koordiniertes Spiel; Transaktionen mit Bezug zu Hochrisiko-Rechtsordnungen oder markierten Wallets; sowie plötzliche Verhaltensänderungen. 12.3 Warnmeldungen werden vom Compliance-Team überprüft und bearbeitet; die Risikoeinstufung und CDD des Kunden werden entsprechend aktualisiert.
13. Erkennung und Meldung verdächtiger Aktivitäten 13.1 Jeder Mitarbeiter, Auftragnehmer oder Alliance-Partner, der weiß oder vermutet oder begründeten Anlass zu der Annahme hat, dass ein Kunde oder eine Transaktion mit ML/TF in Verbindung steht, muss dies unverzüglich und ohne den Kunden zu informieren dem MLRO melden. 13.2 Der MLRO bewertet interne Meldungen und reicht, sofern ein Verdacht begründet ist, eine Verdachtsmeldung (STR) bei der zuständigen Behörde/der Finanzermittlungseinheit der Union der Komoren und/oder AOFA ein, wie es der Money Laundering (Prevention) Act Nr. 008 von 2005 und die geltenden Anweisungen vorschreiben, innerhalb jeder vorgeschriebenen Frist, und kooperiert bei Nachfragen. 13.3 Der Betreiber kann ein Konto einfrieren oder einschränken und eine Transaktion verzögern, bis eine Bewertung erfolgt ist, wenn Meldepflichten entstehen könnten.
14. Verbot der Informationsweitergabe (Tipping-Off) und Vertraulichkeit 14.1 Niemand darf einem Kunden oder einem Dritten offenlegen, dass ein Verdacht geäußert wurde, eine Verdachtsmeldung eingereicht wurde oder werden könnte, oder dass eine Ermittlung im Gange ist, wenn eine solche Offenlegung wahrscheinlich eine Ermittlung beeinträchtigt („Tipping-off“). Ein Verstoß ist ein schwerwiegender Sachverhalt und kann eine Straftat darstellen. 14.2 AML/CFT-Informationen werden vertraulich behandelt und nur mit Personen geteilt, die sie zu Compliance-Zwecken benötigen oder wie gesetzlich vorgeschrieben.
15. Aufbewahrung von Aufzeichnungen 15.1 Der Betreiber bewahrt CDD/EDD-Unterlagen, Konto- und Transaktionsaufzeichnungen, Screening-Ergebnisse, interne Verdachtsmeldungen, STRs, MLRO-Entscheidungen und Schulungsunterlagen auf. 15.2 Die Aufzeichnungen werden mindestens [ERFORDERLICH: Aufbewahrungsfrist – üblicherweise 5 Jahre, zu bestätigen gemäß den Anforderungen von Anjouan/Komoren] nach Beendigung der Kundenbeziehung oder Abschluss der Transaktion aufbewahrt, oder länger, wenn dies gesetzlich vorgeschrieben ist oder von einer zuständigen Behörde verlangt wird, und werden AOFA/ALSI sowie anderen Behörden auf Anfrage zur Verfügung gestellt.
16. Schulung und Sensibilisierung des Personals 16.1 Alle relevanten Mitarbeiter erhalten bei Einstellung und danach mindestens jährlich AML/CFT-Schulungen, die ML/TF-Risiken, diese Richtlinie, Warnsignale, CDD/EDD, Sanktionen, den internen Meldeweg an den MLRO sowie Tipping-off abdecken. 16.2 Schulungen werden aufgezeichnet, und ihre Wirksamkeit wird regelmäßig bewertet. Zusätzliche gezielte Schulungen werden angeboten, wenn sich Risiken, Systeme oder Pflichten ändern.
17. Drittanbieter, Alliance-Partner und Outsourcing 17.1 Soweit sich der Betreiber auf Dritte (Zahlungsabwickler, KYC-/Verifizierungsanbieter, Spiele- oder Plattformanbieter) stützt, vergewissert er sich, dass diese angemessene Standards erfüllen und, sofern im Anjouan-Rahmen erforderlich, eine B2B-Lizenz oder ein gültiges B2B-Anerkennungszertifikat besitzen. Der Betreiber bleibt für die Compliance verantwortlich und behält Zugang zu den zugrunde liegenden CDD-Daten. 17.2 Alliance-Partner sind unabhängige Marketing-/Community-Partner und keine Betreiber; sie halten keine Kundengelder und führen keine CDD durch. Der Betreiber bleibt verantwortlich für die Kundenaufnahme, Überwachung und Meldung für alle Kunden, einschließlich jener, die über Alliance-Kanäle vermittelt wurden, und verlangt von Alliance-Partnern, jegliche AML/CFT-Bedenken dem MLRO zu melden.
18. Schnittstelle zum verantwortungsvollen Spielen 18.1 Die AML/CFT-Überwachung erfolgt parallel zu den Kontrollen für verantwortungsvolles Spielen. Anzeichen für Schädigung oder für Mittel, die über die offenkundigen Möglichkeiten eines Kunden hinausgehen, können für beide Rahmenwerke relevant sein; die Compliance- und die Responsible-Gaming-Funktion tauschen Informationen entsprechend aus.
19. Unabhängige Überprüfung, Audit und Absicherung 19.1 Die Angemessenheit und Wirksamkeit dieser Richtlinie und des AML/CFT-Programms unterliegen mindestens [ERFORDERLICH: jährlich] einer unabhängigen Überprüfung/Prüfung, deren Ergebnisse dem Verwaltungsrat gemeldet und deren Abhilfemaßnahmen bis zum Abschluss nachverfolgt werden. 19.2 Der Betreiber kooperiert uneingeschränkt mit den Aufsichtsprüfungen, Auskunftsersuchen und Inspektionen von AOFA/ALSI und setzt erforderliche Korrekturmaßnahmen um.
20. Governance, Überprüfung und Genehmigung 20.1 Diese Richtlinie wird mindestens jährlich sowie bei wesentlichen Änderungen des Geschäfts, der Risiken oder des anwendbaren Rechts überprüft. 20.2 Die Nichteinhaltung durch Mitarbeiter oder Partner kann disziplinarische Maßnahmen, Kündigung und die Meldung an Behörden zur Folge haben. Der Betreiber erkennt an, dass die Nichteinhaltung der AML/CFT-Vorschriften zu behördlichen Maßnahmen durch AOFA/ALSI bis hin zur Aussetzung oder dem Widerruf der Lizenz führen kann. 20.3 Genehmigt durch den Verwaltungsrat von [ERFORDERLICH: Name der Gesellschaft] am [Datum]. Unterzeichnet: [ERFORDERLICH: Name, Titel]. MLRO: [ERFORDERLICH: Name]. Nächste Überprüfung fällig: [Datum].